El flujo de caja es un informe financiero que ayuda a organizar los ingresos y egresos de una empresa y en la que podrás determinar la liquidez de la misma, es decir con cuánto efectivo cuentas para hacer frente a los pagos o deudas mensuales.
Aunque el nombre lo percibas un tanto complicado o dé la percepción de requerir de muchos conocimientos y gran experiencia financiera para su elaboración, no es así.
Además los beneficios que obtendrás al elaborarlo son tantos que vale la pena no solamente intentarlo sino que se vuelva parte de tu rutina mensual.
Beneficios de elaborar un Flujo de Caja
- Organiza de mejor forma los ingresos y egresos
- Te ayuda a realizar proyecciones de ambos rubros
- Te ayudará a tomar decisiones respecto a tus deudas o encontrarás la forma de minimizar los gastos.
- Las proyecciones te ayudarán a minimizar el riesgo de tener un déficit lo que se convertirá en una herramienta para tomar decisiones.
Elementos con los que debes de contar para iniciar tu Flujo de Caja
- Solicita un balance general y el estado de resultados: en ellos encontrarán los saldos que tienes en caja, es decir, el efectivo con el que cuenta ya sea en bancos, cajas chicas, etc. Estos datos son el punto de partida para el informe.
- También puedes hacer el ejercicio a nivel personal, igualmente el punto de partida es el dinero con el que cuentes.
- Determina el período de tiempo que utilizarás para tu análisis, por lo general es mensual.
- Registro de las ventas (ingresos) del período determinado
- Registro de todos los gastos (egresos) del período determinado: Este punto es importante que realices una clasificación de los gastos para que después puedas determinar que tipo de gastos son lo que tienen más peso.
- Por ejemplo puedes dividirlos en gastos de oficina, pago de planilla, gastos fijo en los que involucrarás el pago de luz, teléfono, alquileres; todo dependerá de cómo se te haga más fácil visualizar tus gastos.
Ve este ejemplo para elaborar un Flujo de Caja
Como podrás darte cuenta no es complicado, solo tienes que organizar la información y plasmarla en una hoja de cálculo.
Después serás un maestro en el arte de analizar tus finanzas.
Sí, endeudarte te puede traer grandes beneficios siempre y cuando tengas el cuidado de manejar tus deudas de la mejor forma.
Las razones por la que puedes endeudarte son aquellas por las que tú sabes obtendrás un gran beneficio aunque tengas que pagar la misma durante un tiempo.
Por ejemplo, si necesitas el dinero para comprar un vehículo o emprender un negocio pero no cuentas con recursos financieros propios será la ocasión para que solicites un préstamo.
Sin embargo, muchas personas van acumulando en el camino una serie de deudas que a la larga ahorcan su presupuesto.
Si quieres convertirte en todo un analista debes de considerar realizar un ejercicio que te permitirá analizar y determinar que deuda o deudas te conviene solventar.
EJERCICIO DE ANÁLISIS
- Lo único que necesitas es listar las deudas que tienes de toda índole, es decir, préstamos a través de tarjetas de crédito, préstamos con amigos y familiares, préstamos en entidades financieras. etcétera.
- En cada uno debes de colocar el monto del préstamo y en caso de las tarjetas de crédito puede colocar el monto que adeudas a la fecha.
- Tasa de interés (% que te cobram de forma mensual o anual)
- Cuota mensual que pagas, si es una cuota fija o varia si fuera sobre saldos
- En caso de la tarjeta de crédito define cual es la cuota mínima y si esta cubre abonos a capital o solo corresponde al pago por concepto de intereses.
- Determina el monto que estarías pagano al final del periodo del préstamo para saber a cuánto asciende la deuda total.
- Este último paso te dará la idea de si es beneficioso pagar lo más pronto posible ciertas deudas que te estén generando un mayor pago en concepto de intereses y que a la larga puede afectar tu presupuesto.
- Este análisis podrá ayudarte para programar tus pagos y evitar atrasos que conllevan algún tipo de recargo.
- Determina junto con tu presupuesto y un flujo de caja la factibilidad de pagar por completo algunas deudas que no te generen el beneficio que tu esperabas.
BENEFICIOS DE ENDEUDARTE
Aunque parece extraño las deudas pueden traer beneficios por ejemplo:
- Te permiten el recurso financiero (dinero) que tú no tienes en ese momento.
- Al tener un crédito y sobre todo estar al día en tus pagos creará excelentes referencias de tu empresa o persona a nivel crediticio.
- Una buena referencia crediticia te permite obtener otros préstamos más adelante sin mayor dificultad.
- El pago de ciertos deudas te dará liquidez en tu presupuesto
- El pago puntual de las deudas adquiridas con familiares o amigos hará que los conserves como tal, además que su apoyo va más allá de lo financiero.
Toma en cuenta que estos análisis son de gran apoyo para tus finanzas, así que manos a la obra.
